Hur man lever av räntor och utdelningar

Om du siktar på att leva på ränta och utdelning måste du investera i fonder som ger dig en stadig inkomst varje månad. Det finns flera finansiella företag som erbjuder denna typ av inkomstström. När du utvärderar de tillgängliga fonder som du vill investera dina pengar i, var uppmärksam på förhållandet mellan obligationer och aktier. Det finns många fonder som producerar månadsinkomster inkluderar både aktier och obligationer, men om andelen aktier är hög kan det visa sig vara mer riskfyllt än obligationer.

Men fonder med höga aktieandelar ger dig också högre avkastning jämfört med fonder med en hög obligationsandel. Så, vilka fonder du väljer beror på hur mycket risk du kan ta och hur mycket pengar du vill tjäna på dina investeringar. En annan fördel med att investera i fonder för att generera inkomst är att de ger dig en möjlighet att tjäna mer efter inflation, jämfört med en fast inkomst. Även om de kanske inte garanterar framtiden, har de jämförelsevis bättre historiska odds.

När man säger detta kommer investeringar i aktier och obligationer alltid att bära en riskmoment. Du kommer också att behöva ha kapital att investera med i första hand.

Om du är bekväm investera dina pengar i aktier direkt snarare än i fonder, då kan du skapa ett stadigt inkomstflöde genom att investera dina pengar i aktier som ger utdelning. Många väletablerade företag handlar på NY-börsen och ger utdelning varje kvartal. Företag inom finanssektorn, energisektorn och allmännyttiga företag ger ofta starka utdelningar. Om du väljer rätt aktier får du inte bara regelbunden utdelning, utan också en betydande ökning av din aktiekurs.

Insättningsbevis och penningmarknadskonton är relativt säkra investeringsalternativ som du kan använda för att skapa en månadsinkomst. De är till och med försäkrade av statliga myndigheter, vilket innebär att du inte kommer att förlora dina pengar även om banken går i konkurs. Observera att penningmarknadsfonder inte är försäkrade av någon sådan statlig myndighet.

Både penningmarknadskonton och insättningsbevis har ett minimibelopp att sätta in. När du köper ett insättningsbevis kan du inte lösa in det förrän dess förfallodatum. Så det kan visa sig vara en fel investering om du behöver omedelbara kontanter under några omständigheter. Räntorna som betalas av dessa två alternativ är också mycket lägre än aktier och fonder. Så, om du ser fram emot leva på ditt intresse, då är dessa kanske inte ditt primära val.

Fast uppskjuten livränta är ett slags räntebärande konto liknande ett depositionsbevis. Men till skillnad från ett depositionsbevis är det inte försäkrat utan ger garanterad ränta och kapital. Räntorna på dessa livräntor är vanligtvis högre än statskassor och depositionsbevis, vilket ger en högre säkerhetsnivå. Det finns olika typer av livräntor, inklusive den fasta uppskjutna livräntan och en rörlig omedelbar livränta. En rörlig omedelbar livränta använder ditt kapitalbelopp och dess ränteminskning eller värdeökning.

En bra strategi kan vara att investera dina extra pengar i fastigheter i olika delar av ditt land. Med tiden kommer de att öka i värde och kommer att vara värda mycket mer än du betalade för dem. Om dina fastigheter inte genererar tillräckligt med inkomster ens för att täcka sina egna skatter och underhållsavgifter, skulle din bästa lösning vara att gå för ett 1031 skattefritt utbyte. Med denna uppgörelse säljer du dina befintliga fastigheter och köper de som kan skapa inkomster för dig. Om det görs på rätt sätt kommer du att kunna sälja ut dina fastigheter utan att behöva betala reavinstskatt, vilket du skulle behöva göra om det togs som vinst. Detta ger dig pengarna till din nästa fastighetsaffär, låter dig skjuta upp reavinstskattebetalningar och hjälper till att bevara dina pengar. Med denna typ av byte kommer du att kunna samla in mycket mer hyra på dina fastigheter för att leva på dem. Du kanske är intresserad av att läsa hur du sparar till ett hus.

Börja investera och spara från början av din karriär. Ju tidigare du börjar desto större investeringskonto kan du skapa för att ge en inkomst under senare år. Att bidra till pensionsplaner med skattefördelar är också ett klokt val, såsom ett IRA, 401K-konto och andra. Du kan också ha andra skattepliktiga investeringskonton, som fonder eller aktiemäklarkonto.

Det skulle vara svårt att leva på räntor och utdelningar tills din portfölj är tillräckligt stor för att generera den månatliga inkomsten som krävs. Detta beror till stor del på dina inkomstkrav och räntan du kan tjäna. Att investera i en konservativ statsobligation ger dig bara 1-3 %. Att arbeta med en högavkastande aktie eller obligation kan ge så mycket som 8 %. Beräkna det belopp du skulle behöva för att leva bekvämt och börja sedan investera därefter.

En fara du kommer att möta när du lever på dina intressen och utdelningar är de ökade levnadskostnaderna på grund av inflationen. Den månadsinkomst som du behöver för att leva bekvämt idag kommer inte att förbli densamma efter din pensionering. Priserna på saker kommer att öka och du skulle ha en begränsad inkomst. Så om du vill leva på dina räntor och utdelningar måste du göra en investeringsstrategi som tillåter mer inkomst att komma i framtiden. En metod är att återinvestera en del av dina portföljintäkter. Detta kommer att öka storleken på din portfölj och du kommer att få en högre inkomst i framtiden. Ett annat sätt att öka din inkomst är att göra investeringar i aktier som stadigt växer utan risk.

Det finns många alternativ för att skapa en månatlig inkomstström, allt från investera i fonder att köpa fastigheter. Här har vi samlat några beprövade investeringsstrategier som säkerligen kommer att tjäna dig bäst under dina pensionsår. Om du har gjort din läxa och kommit fram till vilka investeringsalternativ du behöver välja, då vill du använda obligationer, livräntor, insättningsbevis och andra för att skapa din egen investeringsportfölj.

Oavsett vad din strategi är, istället för att investera i en enda typ av alternativ, din portfölj bör ha ett spektrum av alternativ i den. Använd olika typer av optioner och värdepapper som ger dig olika räntor, och som förfaller vid olika tidpunkter i ditt liv. Fortsätt återinvestera reservbeloppet så att det kan tjäna extra ränta för dig och din inkomstgenerering fortsätter längre. Genom att göra detta får du ett lyckligare liv samtidigt som du lever på ränta och utdelning.

Men om du tror att den här artikeln har fått det att verka enkelt, så har du fel. Investeringar är notoriskt svåra att få rätt. Boka ett möte med en betrodd revisor eller finansiell rådgivare och lita inte på investeringsmäklare när en affär låter för bra för att vara sant. Det är det förmodligen inte.

Naturligtvis kan du också spara från ditt vanliga jobb genom att lära dig att leva bättre med mindre pengar.

Om du vill läsa liknande artiklar till Hur man lever av räntor och utdelningar, vi rekommenderar att du besöker vår Privatekonomi kategori.